《最优解人生》 12 高度谨慎

人们普遍倾向于过度储蓄以应对晚年医疗开支规划，尤其是对癌症治疗费用等天价医疗负担的担忧。然而，即使储蓄金额较高，也难以覆盖如50万美元的癌症治疗费用或单日5万美元的急救开销，导致预防性储蓄风险分析显示其实际意义有限。作者提出，过度储蓄类似于购买“外星人入侵保险”，本质上是对低概率事件的非理性投入。
对于医疗开支不确定性，建议通过可量化风险保险覆盖来替代过度储蓄，例如长期护理保险。研究显示，低成本长期护理方案在65岁前投保更具性价比。同时，保险公司支持前端健康预防策略（如定期筛查），通过降低疾病发生率减少后端医疗支出，这与个人优化生命能量分配的目标一致。
作者强调，死前归零财务目标旨在避免因过度储蓄而浪费生命能量，但需平衡储蓄与消费。若担忧晚年护理，可通过保险工具转移风险，而非牺牲当下生活品质。最终，合理规划医疗支出和保险配置，既能保障健康需求，又能将资源用于提升生活体验，而非仅用于“延长低质量生存时间”。