EP52 现在拼命存钱反而是风险？75万亿存款到期背后，稳健理财的3种选择

史上最大存款到期潮：当75万亿存款，遇上1%低利率时代...

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📖 本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

“存款到期后，钱还要放在银行存定期吗？”

这不仅是某一个人的疑问，更是低利率笼罩下，越来越多人共同的焦虑

眼下，「史上最大的存款到期潮」汹涌来袭，75万亿资金正在寻找新的出路

而与此同时，存款利率进入1%时代，银行理财早已不再保本，余额宝收益大幅缩水...我们真切地感受到，钱好像越来越“不值钱”了

尤其是那些手中有一定积蓄、追求稳健的朋友，此刻仿佛站在十字路口：向前看不清方向，后退又不甘心

这期节目，我们来深入聊聊大家的困惑：

· 从10%到1.5%，谁偷走了我们的利息？背后的经济逻辑是什么？

· 75万亿撞上1%利率，钱往哪儿放？

· 怎么在低息与高波动的夹缝中，普通人怎样稳住收益？

这不仅仅是一串数字的变动，更是一场关乎财富、认知与风险应对的“财务大考”

如果你手里有即将到期的3/5年期定存，不妨听听看，找找更多解法

也欢迎大家在评论区留言，说说你的经历或者看法，一起交流~

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🎧 时间轴

Part 1：高息理财时代回顾，我们的钱怎么“不值钱”了？

05:57 全民理财的躺赚幻觉| 从余额宝6.8%到1.1%，理财收益“缩水”简史

07:52 中产财富的刚兑假象| 信托刚兑第一案：10%的高收益，背后是银行在偷偷“垫钱”？

11:24 高息神话泡沫破灭| 利率下行刚兑打破，现实让我们为自己的投资负责

Part 2：高息时代为何落幕？看清底层逻辑与2026年财富变局

15:37 直面现实：钱没丢，但“购买力”在悄悄溜走

19:15 谁偷走了我们的利息？聊聊低利率背后的宏观账本

23:26“史上最大存款到期潮”来了，我们钱到底该往哪放？

Part 3：跨周期财务规划，微利时代的“防御型”资产配置指南

26:35 “存款特种兵”已经不适用了！穿越周期的资产配置才是正解

30:11 第一层：底层安全防御，能保本收益的金融工具大盘点

31:37 第二层：长期利率对冲，如何提前锁定收益，复利增值？

39:09 第三层：溢价收益捕获，放弃“赌个股”，拥抱“买规则”

💡 本期精华

• 高息理财时代回顾，我们的钱怎么“不值钱”了？

高收益理财产品失并不是一夜之间就消失的，背后是利率市场化、监管收紧、风险暴露的必然过程

• 跨周期财务规划，低利率时代的“防御型”资产配置指南

在当前环境下，理财的核心逻辑已从追逐高收益，彻底转变为管理风险、保卫财富

有效的策略不是寻找下一个“爆款”产品，而是建立一套能够穿越周期、分层防守、动态平衡的资产配置体系

• 绝对安全的好选择，越来越少了

存款、国债、保险这三大保证安全的产品类型，收益逐年走低，近两年尤其明显

• 如何利用储蓄险实现长期利率对冲，提前“锁定”收益？

目前普通型人身险的预定利率正好处于2%阶段

对我们来说，如果不甘心受限于2%的天花板，我们还有另一种选择——分红险

之前普通型人身险和分红型人身险，预定利率相差0.5%，而现在仅相差 0.25%

也就是说，两者现金价值的差距在变小，那相较于普通型产品，分红型下限低了一点点，但上限高很多

如果拉长时间，领取总额差距会更大（以市面上年金险产品为例）：

*本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议。投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定！

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