EP48 电商税、理财税全面开征！税务律师手把手教你退税省钱

搞副业、做电商的人天塌了！税务律师揭秘：个人收入透明化时代来临

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📖本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

嘉宾：高如枫律师，中伦律师事务所合伙人&税务业务的负责人，同时具备律师和税务师资格

今年的税收严格程度，超乎想象。很多以前在“模糊地带”的收入，今年都被精准定位，进入了征税的雷达区。

从引发热议的“电商报税”新规，到“灵活用工”平台税收变天，再到个人境外收入被追溯…

税务变化引发“蝴蝶效应”，真实地波及到自由职业、搞副业的朋友们。

自媒体、网文作者、网店主理人，都陆续收到平台代扣缴税的通知；

不少电商商家，更是直接收到了税务纠偏短信，甚至一些经营多年的淘宝店也因此关店...

接二连三的变化，让自由职业、搞副业的打工人们直呼措手不及。时代的一粒沙，落在个人肩上，可能就是一笔税。

今天这期节目，我们再次聚焦让大家又爱又恨的“税务”话题，邀请税务律师高律师返场，

一起聊聊自由职业和打工人的“税务生存法则”，如何用尽合法的省税工具，优化自己的税务情况，堵住财务漏洞。我们凭本事赚的钱，也要凭实力省回来！

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本期重点内容，我们也整理成了一份实用指南！来深蓝保公众号，扫码回复关键词『省税』就能获取啦👇开启你的退税省钱之路

🎧 时间轴

3:53 电商税、海外收入统统交税！为啥过去不管，现在盯上了

8:11 斜杠青年的痛！互联网“零工平台”征税模式发生了啥变化

14:05 个人私下收款、开发票、开工作室的实操问题

21:05 灵活就业也别忘记交社保，既有保障还能抵税！

23:54 CRS税务“天眼”：你的境外账户信息是这样传回国内

26:38 同样是做境外投资，为啥有的人没收到税务局短信？

28:34 如何利用港股通、QDII基金省税？关键是用人民币投资

34:19 国家给的抵税福利，你用足了吗？专项附加扣除

37:21 税优险+个人养老金：最高可以抵14400的税！

41:44 现在还有哪些地域性优惠？海南15%封顶税率

43:52 香港身份火热！原来还能躲避CRS税务天眼

46:51 未来的税务趋势：更规范、更透明，还可能被追缴

💡 本期提到

• 2025年影响最大的3个税收变化

1、境外收入也要交税了

CRS系统就像“税务界的天眼”，覆盖全球100多个国家、地区，在境外地区银行开户，银行会自动把你账户的信息，全部打包交给税务局。

2、“电商报税”新规，电商行业收入透明化

“电商税”不是新税种，而是信息打通了，要求各个电商平台报送所有商户的经营数据

3、灵活用工平台的税收规则变了

在网上平台赚的收入，从“经营所得”到“劳务报酬”计税，高收入的自由职业者税负会上升。

• 自由职业的税务筹划：当好CEO，更要成为财务总舵手

1、开设个人工作室，合法省税

税率可能更低，经营成本可抵税，降低税负。将工资收入转化为“经营所得”，利用核定征收政策（如应税所得率10%）将税负从45%降至约10%。

注册流程不复杂，线上就能办，但每年要做年报、申报税务，对个人精力挑战大。

2、到有税收优惠的地区，做数字游民

例如：海南自贸港，高端人才按封顶15%交个人所得税；企业减按15%税率交企业所得税

3、社保能抵扣，千万别遗漏

社保也是税务规划的一部分：以灵活就业给自己交的社保（职工或居民）费用，可在个税前全额扣除，记得每月在个税app上填报社保缴费信息，明年申报个税，才能抵扣退税。

公积金可免税：可自愿缴存，目前资金可随时提取，缴存金额同样免税

• 境外投资，合法的省税窍门

尽量通过境内合规渠道，用人民币去做境外投资。

例如通过港股通、QDII基金买美股港股，国家鼓励，暂时免税。

• 自由职业、斜杠青年的“隐形”退税神器

1、国家给的减税优惠券：专项扣除，一个都别漏填

2、税优护理险：减税大羊毛，薅到就是赚到

每年最高有2400元的抵扣额度，一边抵税省钱，一边稳稳增值“赚”钱

不同收入水平，省税效果如下：

省税额度+保单增值“赚”的钱，收益率很亮眼，比同样稳健的国债、存款等产品高出不少

以热门产品岁岁享3.0，30岁女性，每年交2400，交10年为例👇

税率10%以上，最高收益率能达到9.81%

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3、个人养老金：减税大杀器，跟税优护理险叠加省税buff

每年1.2万抵扣额度，可跟税优护理险叠加省税，最高退税6480元

投进『个人养老金』的钱，可以用来买指数基金、存款、理财、保险等产品，既攒钱又能省税。

今年领取条件也有放宽，新增了失业、低保、重病也能领回。

在12月31号前，投『税优护理险』和『个人养老金』，才能抵扣今年的税

明年3月就领退税红包了，错过又得等一年啦

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4、给自己或家人买这些医疗险，也能省税

市面上能抵税的百万医疗险和防癌医疗险：

防癌医疗险：只报销癌症住院费，可终身续保

健康要求宽松，适合有三高、乙肝等身体一般的朋友，或者给爸妈买

不过，『税优医疗险』和『税优护理险』省税额度是共用的，两个都买，最高也只能抵扣2400元

• 最后，也想提醒大家，税务筹划是一个专业性很强的领域，具体情况还需要根据个人的实际状况进行分析和规划，如果有这方面的需求，想找高律师的团队帮忙筹划的朋友，欢迎扫码添加高律师的助理进行咨询👇️

往期精彩节目指路：

【高律揭秘有钱人省税操作】

EP18 明星扎堆开工作室、高管移居海南…律师揭秘富人的“合法避税”

【个税填报指南】

EP11 个税申报进行时！超全退税指南，到手多拿好几千

【年终盘点&省钱妙招】

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感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部

我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）

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