大行下架5年大额存单！收益持续下降！存钱该怎么办？

近期多家大型银行下架5年期大额存单产品，3年期利率普遍降至1.5%-1.75%，且额度紧张。大额存单作为高流动性存款产品曾受储户青睐，但银行因净息差收窄至历史低点1.42%，不愿承担长期高成本负债。
政策层面通过引导储蓄成本下行为央行降息创造空间，同时经济环境下社会融资需求不足，银行贷款投放意愿降低，进一步削弱银行揽储动力。存款利率持续走低使得一年期定存利率不足1%，五年期仅1.3%。
当前固收类理财产品因债市调整收益不佳，甚至出现亏损，迫使储户转向含权资产。部分投资者在不知情的情况下购买含20%-30%股票仓位的理财产品，形成显著的风险错配现象。
未来低利率环境仍将延续，储蓄搬家至资本市场趋势明显。需要注意的是，股市投资需配套有效策略应对波动，避免在资产价格波动中被反复收割。科技类资产需采用特殊估值方法，其股价驱动逻辑与传统资产存在差异。