只会把钱存活期？从0认识个人资产配置

本期是财经播客《起朱楼宴宾客》主播大卫翁与日谈公园李叔的串台节目，面向投资理财新手分享个人资产配置相关知识。李叔分享了自己早年卖房踏空、基金长期浮亏的投资理财经历，提出核心问题：普通人为什么要做资产配置，而非把钱全部放活期。大卫翁解答，经济增速放缓叠加通胀，同时无风险利率持续走低，当下普通人需要考虑资产配置来保障未来生活，而资产配置需要从实践出发，先认清自身状况再逐步推进。
大卫翁提出，做资产配置要先认清个人人力资产，将未来预计收入按无风险利率折现得到人力资产，不同职业收入稳定性不同，人力资产计算方式也有区别：稳定公职收入可计入未来预计收入，自由职业者建议未来收入计为0，以此匹配不同风险的金融资产配置。
针对很多人存不下钱的问题，大卫翁分享了实用方法，可先梳理自身收支找到大额开销，再通过公式计算个人自由额度，公式为（当前金融资产+未来20年预计收入）÷10000，额度内消费无需纠结，重点控制额度外的大额开销，以此培养存钱习惯，该方法能帮助人们避免受近期收入波动影响，形成稳定的消费决策。
大卫翁分享了个人投资理财的实践经历，提到“赚一点就想卖，亏了反而持有”是人类演化形成的本能，很难完全对抗，只能通过长期实践逐步适应周期，对于普通人来说，投资不是必选项，但资产配置是每个人都会主动或被动参与的事项，需要从自身需求出发做决策，不要被宏观预测干扰个人微观选择，同时大卫翁纠正误区：自住房也属于个人投资，会纳入个人资产负债表。