【国内】事关存钱取钱 央行等三部门向社会征求意见

中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在规范客户尽职调查规范，完善洗钱风险管控机制。新规未延续此前个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求，转而要求金融机构根据风险状况评估标准，采取差异化措施，避免“一刀切”操作。
管理办法明确，金融机构需对洗钱或恐怖融资高风险情形启动强化尽职调查举措，而对低风险业务则实施简化尽职调查流程，以平衡风险防控与金融服务便利性。同时，文件强调客户身份资料保存及交易记录保存要求，规定相关材料需自业务关系结束后至少保存10年，并推动以电子化保存客户资料提升管理效率。
针对当前部分金融机构存在的风险管控漏洞，新规提出建立动态精准管控机制，要求金融机构结合风险变化调整措施，避免对客户风险状况僵化处理。通过细化风险分级管理要求，监管部门意图推动金融机构风险管理体系向更科学、灵活的方向发展。